Сам по себе займ в микрофинансовой организации не означает, что заемщика ожидают разорительные долги. Но случается так, что человек поступает необдуманно и поспешно оформляет на себя одновременно несколько займов. Такое поведение с большой вероятностью может привести в долговую яму. Во избежание этих ситуаций созданы законы, регулирующие отношения между заемщиком и МФО. О них и поговорим в статье.
Как законы регулируют деятельность МФО
Деятельность микрофинансовых компаний регулируется посредством нескольких федеральных законов. В них подробно отражены:
- требования к работе МФО;
- полный список данных, которые должна предоставить организация заемщику;
- максимально возможные процентные ставки и штрафы;
- права и обязанности обеих сторон.
Но в этих законах упущен момент, предусматривающий возможность высокой долговой нагрузки заемщика. Микрофинансовые организации раньше активно этим пользовались, самостоятельно определяя количество непогашенных займов, при которых возможно было взять новый. В настоящее время ситуация изменилась.
Как саморегулируемые организации влияют на работу МФО
В Федеральном законе от 2 июля 2010 года №151-ФЗ сказано, что все МФО обязаны вступить в саморегулируемые организации в финансовой сфере. Таким образом, СРО выступает посредником в отношениях между Центробанком РФ и МФО. Это необходимо для качественного контроля деятельности компаний, выдающих займы.
Закон №223-ФЗ от 13 июля 2015 года предоставляет право СРО разрабатывать стандарты, регулирующие работу микрофинансовых компаний, для устранения существующих пробелов в законодательстве и дополнения законов, распространяющихся на деятельность МФО и защищающих права заемщиков. Они утверждаются Центробанком РФ.
Ограничения долговой нагрузки физических лиц
В соответствии с «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», разработанным СРО, МФО запрещается оформлять более 9 займов до зарплаты в год на одного и того же заемщика. Здесь есть небольшая пометка, которая указывает, что ограничение не относится к займам со сроком использования не более недели.
Помимо этого, в стандарте предусмотрен запрет на выдачу нового краткосрочного займа сроком менее 30 дней, если на клиенте все еще есть долговые обязанности по предыдущему. МФО разрешается продлевать срок погашения займа не более 5 раз в год.
Заключение
Предусмотренные в базовом стандарте ограничения должны защищать заемщика от долговой ямы. Однако все эти правила применимы только к взаимоотношениям между физическим лицом и одним и тем же МФО. Запреты не работают, если человек решит обратиться в какую-то другую компанию за оформлением займа на карту или наличными. Поэтому каждый сам должен трезво оценивать свои возможности.
Добавить комментарий